Сбербанк драгоценные металлы вкладывать деньги

При инвестициях важно соблюдать баланс между высоко-, средне- и низкорисковыми инструментами. В качестве консервативного варианта вложений может рассматриваться металлический счет в Сбербанке. Крупнейший банк России позволяет направить средства в разные типы драгоценных металлов. При этом сделки купли-продажи можно совершить удаленно через интернет-банкинг.

Омс в сбербанке — что это такое?

Обезличенные металлические счета – один из доступных сегодня способов инвестиций в драгоценные металлы. По принципу работу инструмент напоминает привычные банковские депозиты. Клиент направляет собственные средства в банк на покупку определенной части драгметалла с дальнейшей возможностью пополнения и вывода.

В сопоставлении с альтернативными методами – покупка слитков или ценных монет – ОМС не имеет физического воплощения. Денежные средства вкладываются в «виртуальный» металл. Заработать вкладчикам удается за счет роста стоимости выбранного варианта.

На заметку: Как вложиться в золото, чтобы заработать

Условия инвестирования

Возможность вложения в ОМС сегодня представлена также в сторонних финансовых организациях. В сравнении с существующими альтернативами в Сбере для инвесторов предлагаются комфортные условия:

• покупка драгметаллов от 0,1 или 1,0 грамма;
• отсутствие ограничений по срокам хранения;
• нет лимитов по суммам вложений;
• удаленное открытие и управление счетом.

Открыть металлический счет доступен как для юридических, также для физических лиц. Направить заявку на покупку могут в том числе несовершеннолетние частные клиенты с письменного разрешения родителей и опекунов. С 18 лет дополнительных требований не устанавливается. Необходимо лишь предоставить Сбербанку паспорт или иное удостоверение личности.

Как это работает?

ОМС в Сбербанке и любой альтернативной финансовой организации с уверенностью можно отнести к перечню инвестиционных инструментов. К вопросу о том, как работает подобный вариант вложений, – При покупке счета участник вкладывается не в сам драгметалл, скорее в его стоимость. Увеличение цены актива принесет владельцу определенную доходность.

Для становления обладателем такого актива клиент заключает договор обезличенного металлического счета на конкретную валюту. В рамках соглашения с банком у пользователя в дальнейшем есть возможность продавать и докупать металлы в любой момент.

Тарифы на обслуживание

К вопросу о том, сколько стоит обслуживание металлических счетов для физических лиц. Основные услуги по активу предоставляются бесплатно, в частности, открытие или закрытие, выдача выписки, розыск по обращению. Платно предоставляется только справка о владении – 100 рублей.

Однако клиенту потребуется внести дополнительную оплату при операциях с драгоценными металлами в рамках ОМС:

За хранение в депозитарии также взимается 50 рублей ежедневно с одного слитка. Исходя из действующих тарифов можно сразу понять, какой выгоднее вариант вложений в драгметаллы, – в обезличенные счета или физические активы.

Стоит ли открывать: плюсы и минусы 

К плюсам, обуславливающим актуальность и востребованность ОМС в качестве варианта вложений, можно отнести:

• отсутствие физического объекта – не потребуется оплачивать расходы за хранение;
• высокая ликвидность – купить и продать актив не составит труда в любой временной период;
• невысокие пороги входа – в сопоставлении со слитками или монетами клиенту потребуются минимальные вложения;
• положительная динамика роста – на длительных дистанциях драгметаллы стабильно демонстрируют прирост в показателях;
• простые инвестиции – покупка металлов происходит в пару кликов удаленно без особых ограничений;
• бесплатное открытие – при одобрении заявки банком с клиента не взимается НДС в размере 18%;
• возможна передача прав третьим лицам – предоставить в распоряжение доступно с письменного соглашения владельца.

Недостатком для инвесторов может стать сравнительно невысокая доходность, наличие дополнительных комиссий при переводе в физический актив, волатильность в краткосрочные периоды. Минусом также может стать наличие собственного «спреда» в Сбербанк – организация определяет разницу между ценой купли и продажи.

В целом приобретать ОМС рекомендуется на срок 3-5 лет для получения ощутимой прибыли. Консервативность инструмента может стать для одних участников плюсом, для других – минусом.

В качестве альтернативы можно рассматривать инвестиции в акции золотодобывающих компаний или ETF и ПИФы. В пример можно привести паевой инвестфонд «Золото» от Сбербанка.

Подводные камни и риски

Среди главных рисков инструмента стоит отметить отсутствие защиты средств в случае банкротства эмитента. Согласно действующему законодательству, ОМС не попадает под действие системы страхования вкладов. Тогда как средства на классических банковских депозитах в непредвиденных ситуациях могут быть возвращены – в пределах 1,4 млн. рублей.

Однако на практике подобные риски могут возникнуть в исключительных случаях. Сбербанк – крупнейший банк России, деятельность которого будет поддерживаться со стороны правительства даже в кризисы.

Наиболее простой способ, как открыть ОМС, – воспользоваться сервисом Сбербанк Онлайн. Чтобы отправить соответствующий запрос с компьютера:

1. Перейдите на официальный сайт банка по следующей ссылке – sberbank.ru.
2. Авторизуйтесь в личном кабинете «Сбербанк Онлайн» с помощью персонального логин и пароля.
3. Найдите в левой панели управления блок «Металлические счета».
4. Кликните на иконку «+» рядом с соответствующим пунктом.
5. Выберите желаемый вариант драгметалла – «Продолжить».
6. Уточните массу, сумму и источник списания – «Открыть».
7. Подтвердите покупку с помощью проверочного кода из СМС.

Аналогичным образом инвестировать в драгметаллы доступно через мобильный банк.

1. На главной странице нажмите на «+» рядом с блоком «Вклады и счета».
2. Во всплывающем окне выберите соответствующий вариант «Вклады в драгметаллах».
3. Выберите металл.
4. Заполните заявку, указав счет списания, массу.
5. Подтвердите открытие.

Альтернативный путь, как вложить деньги в золото или иной металл в Сбербанке под проценты, – обратиться лично в офисы обслуживания клиентов с документом, удостоверяющим личность. Список уполномоченных филиалов можно найти на официальном сайте.

Какой драгоценный металл выбрать?

Сбербанк позволяет вложить средства в четыре вида драгметаллов:

• золото;
• серебро;
• платина;
• палладий.

Чтобы определить, выгоден ли тот или иной вид драгметалла, важно учитывать следующие факторы – общие особенности, действующая в Сбербанке величина спреда, волатильность валюты в зависимости от внешних факторов, котировки за кратко- и долгосрочный период.

Рекомендация для новичков в инвестициях – стремитесь диверсифицировать портфель. Изначально сумму можно распределить между активами, затем корректировать долю по показателям.

Потенциальная доходность

Теоретическую доходность по ОМС в Сбербанке можно определить с помощью специального калькулятора. Перейдите по ссылке https://www.sberbank.ru/ru/quotes/oms_calculator_udo для открытия формы расчета. В запросе уточните следующие параметры:

• вид металла;
• период вложений;
• первоначальная сумма инвестиций.

После клика на кнопку «Показать» отобразится таблица и график потенциального дохода в рублях и процентах годовых. Значения указываются при учете заданных временных рамок, прошедших ранее. Показатели могут отличаться в будущем в зависимости от внешней экономической, политической и мировой ситуации.

Чтобы понять, стоит ли открывать ОМС, далее представлена доходность за разные периоды:

Представленные выше данные рассчитаны на 26 июня 2021 года.

Можно ли пополнять?

Ответ на вопрос о том, можно ли пополнять ОМС, безусловно будет «да». Для увеличения металлического вклада достаточно отправить дополнительную заявку на покупку. Однако важно учитывать, что стоимость новой сделки может отличаться в зависимости от текущих котировок.

Как обналичить?

Наиболее простой путь, позволяющий обналичить металлический счет, – создать заявку на полную или частичную продажу актива. Соответствующий запрос формируется в аналогичном разделе интернет-банкинга. После подтверждения операции со стороны эмитента средства окажутся на указанной банковской карте пользователя.

В Сбербанке предусмотрен дополнительный способ, как обналичить ОМС физическому лицу, – в виде слитка. При наличии достаточной суммы «виртуальные» инвестиции можно преобразовать в физический объект. Однако такая альтернатива предполагает новые издержки за обмен и хранение – актуальные тарифы рассматривались выше.

Как закрыть металлический счет?

Прежде чем, как закрыть инвестиционный инструмент, убедитесь, что удовлетворяют текущие котировки. Поскольку при обнулении счета произойдет моментальная продажа имеющихся активов по актуальному курсу.

Для закрытия банковского продукта:

1. Найдите в мобильной или веб-версии онлайн банкинга нужный раздел.
2. Выберите в перечне подходящий ОМС.
3. Кликните на параметр «Операции».
4. Перейдите по соответствующему пункту.
5. Подтвердите выполнение.

Заявку на закрытие доступно также подать лично в офисах обслуживания клиентов. Выбирайте только те отделения, которые включают в себя инвестиционные услуги. При посещении потребуется паспорт или иное удостоверение личности.

Омс или традиционный вклад — что выгоднее?

При сопоставлении металлического счета с привычным банковским вкладом можно выделить два условных преимущества, выделяющих второй вариант. К плюсам относятся попадание под действие страхования и фиксированная доходность. При открытии депозита банком сразу определяется ставка – процент от совокупной суммы вложений.

На сегодняшний день большинство банков России по вкладам доходность составляет 3-5%. Такие тарифы в современных реалиях не способны покрыть инфляцию. Тогда как текущая динамика по драгметаллам позволит как заработать, так и накопить средства в долгосрочной перспективе.

Какие налоги нужно платить?

Металлические счета для частных клиентов облагаются единственным налогом – на доход физических лиц. При получении прибыли с актива взимается 13% в пользу государства с разницы цены покупки и продажи. Обязательную оплату НДФЛ можно исключить, если владеть драгметаллами более трех лет. Кстати, банковские вклады свыше миллиона рублей также облагаются налогом.

Где отслеживать динамику котировок?

Актуальные показатели и график стоимости четырех видов драгметалла представлены на официальном сайте Сбербанка в соответствующем разделе – кликните по ссылке для перехода. Просмотреть курс доступно также в личном кабинете онлайн банкинга в блоке «Валюты и металлы».

Альтернативный вариант – перейти на любой финансовый портал с действующими котировками. Например, Investing.com, РБК или Finanz.ru.

Как на этом можно заработать?

Прибыль с помощью обезличенных металлических счетов формируется за счет разницы курса валют, что значит заработать можно при повышении цены продажи в сравнении с ценой покупки. Общий порядок заработка можно представить следующим образом:

1. Инвестируйте в подходящий инструмент.
2. Сохраняйте средства на счетах любой период, при необходимости осуществляйте дополнительный платеж.
3. Дождитесь повышения стоимости валюты до желаемого уровня.
4. Создайте заявку на продажу.

Подходящий момент продажи сложно предугадать. В целом рекомендуется сохранять денежные средства не менее 3-5 лет. Однако в результате влияния внешних факторов котировки могут изменяться, в частности, при кризисе.

В представленном обзоре подробно рассмотрено обезличенный металлический счет – что это и как пользоваться инвестиционным инструментом. Исходя из всех указанных особенностей, преимуществ и недостатков можно понять, стоит ли направлять средства в подобный вариант вложений. Для принятия конечного решения полезно также изучить отзывы активных инвесторов в драгметаллы и альтернативные активы.

• Об авторе
• Недавние публикации

● Образование: высшее, ТГТУ, менеджмент организации, управление рисками и страхование● интернет-предприниматель, блогер;● практикующий инвестор (с 2017 года инвестирую в акции, ПИФы, ETF-фонды);● эксперт по фрилансу и управлению личными финансами.

● живу на пассивный доход (пришла к этому с нуля)

Вклады в золоте в СберБанке ставки до 8% на 01.07.2022. | Банки.ру

Ставка вкладов

* Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру. Эффективная ставка и доходность рассчитаны по методике Банки.ру и не являются офертой.

Для многих остается открытым вопрос о правильном использовании собственных сбережений. Некоторые люди оставляют их дома, многие вносят на депозит. Но оба варианта недостаточно безопасны как для самих владельцев, так и для их капитала.

Чтобы уберечь свои деньги от влияния колебаний на финансовом рынке, можно воспользоваться вкладами в золото в СберБанке.

Это альтернативный подход для использования собственных ресурсов, который поможет сохранить их от обесценивания и получить определенный доход, если сделка оформляется на длительный период. Банки предлагают разные депозитные программы, номинированные в металле.

Для открытия такого счета нужно прийти в организацию с паспортом, кодом налогоплательщика и написать заявление. После этого необходимо подписать договор, в котором оговариваются условия проведения операций с драгоценными металлами и основные правила взаимодействия.

Особенности

Рассматривая различные варианты, стоит выбирать наиболее приемлемый и тот, что действительно принесет прибыль, а не станет причиной убытков.

Вклады в золото в СберБанке могут оформить все граждане страны, которые владеют определенными накоплениями и официально трудоустроены. Также подобный счет открывают для детей.

При таких операциях за основу берут паспорта родителей или свидетельство о рождении, если записи в них нет. На практике вся процедура выглядит довольно просто и состоит из нескольких этапов:

1. Клиент приходит в учреждение с документами, присутствует при покупке.
2. Слиток взвешивают с погрешностью менее 0,01 грамма, осматривают.
3. На изделие выдается сертификат с указанием всех данных, которые есть на поверхности драгметалла.
4. В момент передачи составляют акт, выдают кассовый чек.

На данный момент наблюдается повышение спроса на подобные услуги, поскольку многие клиенты находят их привлекательными. Наиболее распространенные: покупка слитков, монет и ОМС.

Обезличенный металлический счет — это особый тип, который отображает принадлежащий физическому лицу драгметалл с указанием граммов, но без информации о пробе, производителе, номерах и т. д.

Оформив такое сотрудничество, владелец сразу же может покупать/продавать его без необходимости в проверке слитков (физический вариант наличия золота отсутствует). Единицей его измерения выступают не рубли или доллары, а граммы металла.

Преимущества

Такой способ инвестирования удобен и очень надежен, особенно в современных нестабильных условиях экономики и финансового рынка. Для многих это единственный доступный метод сохранить свои деньги в полном объеме.

Следует отметить, что только при долгосрочном сотрудничестве, человек может получить внушительный пассивный доход. При минимальных сроках процентные ставки не начисляются. Кроме этого, часто используются дорогие ювелирные украшения, фамильные или уникальные драгоценности.

Это не рентабельный ресурс для создания металлической ячейки, однако он также практикуется

Как вложить деньги в золото в Сбербанке | Ликбез инвестору | Золотой Запас

В среде банкиров золото всегда считалось самым надежным активом, обладающим наибольшей ликвидностью.

Сегодня драгоценный металл, как инвестиционный инструмент, по своей надежности ничем не уступает, а во многом даже превосходит депозитные вклады и облигации госзайма.

Давайте разберемся, как с прибылью вложить деньги в золото в Сбербанке, а также, о каких достоинствах и недостатках данного вида вложения денег должны знать инвесторы-новички?

Сегодня существует два возможных варианта вложить деньги и открыть вклад в золоте в Сбербанке:

В первом случае вам перед покупкой придется дополнительно оплатить услуги эксперта по установлению подлинности слитков, а также нести все расходы по дальнейшему хранению своего же золота в Сбербанке. Когда срок действия договора об ответственном хранении закончится, вы сможете забрать металл домой, но только после оплаты налоговых отчислений.

Выбор варианта с открытием обезличенного металлического вклада также не подразумевает, что вы получите драгметалл на руки после того, как вложили деньги в золото. Если хранить золото в Сбербанке в виде ОМС, то можно рассчитывать на ежемесячную прибыль, основанную на росте стоимости.

Так, выгода от обычного депозитного вклада определяется начисляемыми процентами на вложенную сумму. Для вклада в виде обезличенного металлического счета это неактуально, потому что его доходность находится в прямой зависимости от увеличения или уменьшения стоимости металлических активов на международном рынке.

Данный вид вложений будет понятнее и ближе инвесторам, привыкшим оперировать живыми деньгами и извлекать выгоду, которую можно подержать в руках в виде обычных бумажных денег.

Неоспоримое достоинство вкладов в ОМС — отсутствие вынужденных расходов на ответственное хранение в Сбербанке и необходимости платить налог на добавленную стоимость.

Третий вариант — купить золото в физической форме в виде монет. Как это сделать выгодно в Сбербанке мы писали тут, а здесь: можно узнать какие монеты выкупает Сбербанк (по состоянию на 2019 год). До того, как вложить накопленные деньги в реальное физическое золото без открытия виртуального металлического счета в Сбербанке, тщательно продумайте, как и где вы его будете хранить.

Оптимальным способом уменьшения налоговых отчислений и сопутствующих затрат в деньгах будет оставить драгоценный металл храниться там, где вы его приобрели. Умудренные опытом бывалые инвесторы рекомендуют вложить деньги в слитки весом 50 или 100 грамм.

Меньший вес не так выгоден и не оправдывает накладных расходов. Слитки большей массы можно купить по более выгодной цене за 1 грамм. Оптимизировать налоговое обременение инвестиций и вкладов можно, определив золото на ответственное хранение в тот же Сбербанк.

Если открыть в Сбербанке одну из разновидностей вклада в золоте — насколько это может быть прибыльно? Достоинства подобных инвестиций в следующем:

1. В сравнении с вкладами в отечественной и зарубежной валюте, золотые инвестиции отличает защищенность от инфляции и безопасность..
2. Нацеленность подобных вложений на долгосрочную перспективу не только защитит сбережения, но и приумножит их.
3. Если вложить деньги в золото и хранить его в Сбербанке, то гарантированное увеличение стоимости на международных рынках обеспечит вам пусть небольшой, но стабильный доход.
4. Золото, как товар, отличается максимальной ликвидностью, особенно это относится к золотым монетам.
5. Если вложить деньги в золото в Сбербанке, это позволит диверсифицировать имеющийся инвестиционный портфель.
6. Золотые слитки высокого качества имеют универсальное применение.
7. Открыть вклад в золоте в Сбербанке можно за минимальное время, а его ведение не потребует дополнительных затрат.
8. Открыть вклад в золоте в Сбербанке можно с оформлением на несовершеннолетнего.

Вложить деньги в золото и хранить его на банковском вкладе не так рискованно. Основная опасность может быть связана с неправильным выбором кредитного учреждения и его ненадежностью.

Золотые вложения не подпадают под программу страхования вкладов. В случае банкротства банка возвращение средств будет невозможно.

Сбербанк в этом случае является оптимальным вариантом, способным обеспечить защиту от подобных рисков.

Процедура открытия такого вклада максимально проста. Вам необходимо лишь обеспечить предоставление следующих документов, прежде чем вложить деньги:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• свидетельство ИНН;
• заполненный бланк заявления;
• договор с указанием всех условий, на которых собираетесь вложить деньги и хранить золото в Сбербанке, вести вклад, сдавать или получать драгоценный металл;
• заявление о передаче золотых слитков на хранение в банк.

Если частное лицо желает вложить личные деньги в «живое» золото, не открывая обезличенный металлический вклад в Сбербанке, а покупая драгоценный металл в слитках, то необходимо предварительно оплатить услуги профессионального эксперта и приемку актива на хранение. Все это войдет в конечную стоимость.

Нюансы такого вида вложений:

• вложить деньги в золото в Сбербанке можно, покупая слитки весом не менее 1 грамма и не более 1 килограмма;
• при этом счет в банке открывать необязательно;
• хранить золото можно в банковской ячейке.

Когда срок действия договора завершится, можно будет уплатить налог на добавленную стоимость и забрать драгметалл на руки.

Прежде, чем вложить деньги и открыть свой первый вклад в золоте, стоит научиться рассчитывать текущую цену 1 грамма драгметалла с пробой «три девятки». Сбербанк сообщает об изменении котировок на основании динамики международного рынка каждый день. Среди причин, определяющих изменение стоимости слитков, можно назвать следующие:

1. Востребованность среди инвесторов.
2. Качество драгоценного металла.
3. Надежность производителя слитков.
4. Объемы производимого в мире золота.
5. Состояние банковских золотовалютных резервов.

Расчетная цена золотых слитков определяется банком, исходя именно из этих факторов. Упрощенно можно рассчитать стоимость 1 грамма драгметалла самому, если сопоставить цену одной унции золота и долларовый курс на текущую дату. К полученной цифре необходимо добавить величину налога на добавленную стоимость.

Этот нехитрый расчет поможет вам грамотно открыть и вести вклад в золоте в Сбербанке.

Перед покупкой слитков, чтобы с выгодой вложить деньги, надо определиться, как в дальнейшем хранить приобретенное золото? Хранение в домашних условиях не позволит обеспечить надлежащую безопасность и создать условия для поддержания товарного вида.

Царапины и сколы обязательно приведут к значительному снижению цены при последующей продаже или к отказу в ней. Даже повреждения фирменной упаковки слитка удешевляют его. Чтобы обеспечить себе дальнейшую легкую реализацию товара, охотнее всего банки приобретают слитки, которые хранились у них, и Сбербанк — не исключение.

Поэтому упорство в вопросах хранения золота и желание иметь его именно у себя дома может закончиться значительным снижением цены или полным отсутствием возможности реализации. Лучше хранить золото в Сбербанке.

Если же у Вас золото в монетах — рассмотрите наше предложение монетарного депозита, чтобы монеты не просто хранились, но работали и приносили доход. Насколько нам известно банки таких услуг сейчас не предоставляют.

Как же все-таки грамотно вложить деньги в золото и сохранить, таким образом, средства в Сбербанке? Если вы предпочитаете не виртуальный обезличенный металлический счет, а «живой» драгметалл, то вам подойдет оформление договора на ответственное хранение слитков.

Такой счет можно завести только в тех филиалах, где имеются специальные средства для точного измерения и оценки.

Вся информация о слитке (день изготовления, логотип производителя, индивидуальная нумерация, вес и проба) при передаче на хранение в банк документально фиксируется и оформляется в виде специального акта.

Вложить деньги в золото в Сбербанке — это безопасно. Организация не вправе пользоваться хранящимся золотом для выдачи кредитов. По первому требованию вкладчика слитки должны быть переданы ему. Эти услуги банк оказывает платно. Клиент оплачивает комиссионные при передаче драгоценного металла в иное учреждение, при сдаче на хранение, выдаче на руки, а также за ведение вклада.

Прежде чем вложить деньги и открыть специальный вклад в металлическое или виртуальное золото, необходимо понять особенности таких инвестиций, политику самого Сбербанка, а также учесть возможные риски, достоинства и недостатки.

Надо помнить, что стоимость драгметалла в Сбербанке может не только расти, но и падать. По этой причине самая большая выгода будет ждать тех, кто решится вложить имеющиеся деньги в золото и хранить его в Сбербанке достаточно долгое время, рассчитывая на долгосрочную перспективу.

О других способах вложения денег в желтый металл читайте здесь.

Металлический счет (ОМС) в Сбербанке. Почему сама пользуюсь, но другим не советую

Вчера прискакал вопрос: «А если я не хочу открывать счёт на бирже, но хочу инвестировать в золото. Стоит ли мне открыть ОМС (металлический счёт в банке)?» И если вы будете искать ответ в интернете, то обязательно найдёте 100 плюсов металлических счетов.

В этой статье я расскажу про свой ОМС и какие убытки он мне приносит, помимо моральных страданий.

Начнём с самого главного — какую цель вы преследуете, когда думаете вложить деньги в золото? Я, например, когда открывала ОМС, смотрела прогнозы по золоту на лето 2020 года и считала, что смогу таким способом заработать больше денег, чем если просто открою счёт в банке под %%.

Человек, который задал мне вопрос, тоже ответил, что по прогнозам золото к Августу 2020 года может вырасти на 10-15% и он ищет способ на этом заработать.

Итак, какой главный минус (а их несколько) я не учла при открытии счёта ОМС. Это СПРЕД — разница между ценой покупки и продажи банка.

Хорошо, что я все инвестиции начинаю с небольших сумм, чтобы понять, куда не стоит вкладывать. 13.08.2019 я открыла счёт в Сбербанке, оплатив 1 грамм золота — заплатила 3303 рубля за покупку, а продать в тот же день могла бы только за 3 000 ровно.

Квитанция при открытии ОМС в Сбербанке Квитанция при открытии ОМС в Сбербанке

Получается, банк при открытии металлического счёта сразу «отщипывает» от накоплений 10,1% — это можно считать убытком, сию секунду, незамедлительно.

Мой ОМС в Сбербанке

На сегодняшний день, если решу закрыть ОМС в Сбербанке, то зафиксирую убыток в 12%. А теперь предлагаю посмотреть, был ли шанс получить прибыль.

Это график цены покупки/продажи золота в Сбербанке на 13.08.2019Это график цены покупки/продажи золота в Сбербанке на 13.08.2019

На следующей картинке мы видим, как вело себя «золото» — в кавычках, поскольку на самом деле, цена только привязана к курсу, который устанавливает сам же Банк. Это золото нельзя забрать из банка. То есть по сути — ОМС — это вообще не золото, это только курс — игра цифрами.

Как вы можете наблюдать, если бы я открыла металлический счёт в банке 5 Января год назад, то шанс хотя бы вернуть вложенную в него сумму, не говоря уже о прибыли, у меня как раз был в Августе. Это место на графике отмечено зелёным цветом.

График разницы между ценой покупки и продажи золота в Сбербанке График разницы между ценой покупки и продажи золота в Сбербанке

Теперь обратите внимание на следующую картинку. Так колебалась цена на фьючерс на золото. Чёрной полосой на графике я провела линию как раз с момента открытия своего «золотого» счета.

Как мы видим, на сегодня цена поднялась выше этой линии. А что же тогда с банковским ОМС?

График цены Фьючерса на золото. График цены Фьючерса на золото.

А тут ничего не поменялось. Я всё также могу продать сегодня 1 купленный грамм золота за 3303 рубля с убытком в 12%, т.е. за 2944 рубля.

Металлический счет в Сбербанке: плюсы и минусы инвестиций

Для дифференциации вложений предусмотрено множество финансовых инструментов. Деньги размещают на банковских счетах, хранят наличностью дома.

Сегодня в качестве альтернативы обычному рублевому или долларовому депозиту популярность набирает металлический счёт в Сберегательном банке. Он даёт больше перспектив инвесторам, которые хотят получать прибыль без риска.

Вы узнаете, как пользоваться данным банковским продуктом и какова доходность металлического счёта в Сбербанке.

Металлический счёт представляет собой передачу драгоценных металлов (золота, серебра, палладия и платины) на хранение Сберегательному банку России.

Человек сдаёт ценность по описи, где обозначается проба, масса, номер слитков, изготовитель. Финансовая организация несёт ответственность за сохранность драгметаллов. Она не имеет право распоряжаться ими.

Когда срок договора закончится, банк возвращает владельцу ценности в их исходном состоянии.

Важно! За хранение драгоценных металлов предусмотрена плата.

ОМС счета Сбербанка от обычных металлических имеют отличия. Вкладчик покупает драгметаллы по курсу на момент заключения договора, но не становится собственником ценности в физическом эквиваленте. Серебро, золото, палладий и платина начисляются на депозит в 1 грамме. Большим спросом пользуются «золотые» вклады.

Граждане, открывшие обезличенные металлические счета в Сбербанке по текущему курсу:

1. Получают доход или убыток исходя из динамики котировок на мировом рынке. Если стоимость конкретного драгметалла падает, инвестор терпит убыток, если цена подскочит – возрастёт доходность.
2. Покупает определённый драгоценный металл в нужном количестве.

Относительно металлических счетов в Сбербанке отзывы клиентов положительные. Вклады открываются сроком на один год с условием продления.

Работает обезличенный металлический вклад следующим образом:

1. Клиент открывает депозит.
2. Покупает и продаёт драгметалл по текущему курсу Сбербанка.
3. Переводит финансы.
4. Снимает деньги наличностью или в виде слитков.

ОСМ делятся на два вида:

• до востребования (текущие);
• срочные (депозитные).

В первом случае инвестор может заработать на росте котировок. По срочному помимо увеличения стоимости слитка предусмотрен доход от процентов.

Выгодны ли МС для инвестирования

Физические лица, собирающиеся оформлять металлические счета в Сбербанке, задумываются, выгоден ли этот шаг для инвестиций. Чтобы принять верное решение, учитывают:

1. Степень влияния политических мировых и региональных событий на мировые котировки.
2. Размер спреда.
3. Индивидуальные характеристики драгоценных металлов.

Для получения прибыли Сберегательный банк России предлагает привлекательные продукты для инвестирования: золото, серебро, палладий и платину.

Золото

Вложения в золото связаны с небольшими рисками. Но процент прибыли невысокий.

Важно! Открывая в Сбербанке металлический счёт, учитывайте курс золота. Его покупают по одной цене, а реализуют по другой, выгодной для финансового учреждения.

«Золотые» вклады окупаются минимум через 6 месяцев. Стоит знать понятие «ликвидность». В банке можно быстро обналичить средства, если вкладчик поменял свои планы. Но он потеряет часть процентов от прибыли. Если правильно предугадывать поведение этого финансового инструмента, появятся шансы получить хорошие деньги в случае роста котировок.

Серебро

У серебра отмечена небольшая волатильность. Но имеют место и кратковременные скачки в течение определённого времени. Инвестор рискует остаться без прибыли или доходы будут, но нерегулярные. Если речь идёт о вложении средств в серебро, лучше открывать вклад, где прибыль начисляется по процентам.

Платина

Ввиду экономического кризиса котировки платины резко падают. В этой связи на данный драгметалл нет спроса.

Важно! Согласно прогнозам финансистов, этот инструмент перестанет быть популярным из-за низкой производственной рентабельности, от которой зависит характеристика и состояние мировой экономики.

Палладий

Данный драгоценный металл широко распространён в промышленности и цена на него растёт. По оценкам экспертов, его высокая стоимость обуславливается сложностью добычи.

Преимущества и недостатки ОМС

Люди предпочитают открывать в золоте обезличенные металлические счета в Сбербанке. Банковский продукт доступен каждому – можно оформить вклад с 1 грамма золота или иного драгоценного металла.

У металлических счетов в Сбербанке есть плюсы и минусы. К преимуществам ОМС относят:

1. Отсутствие необходимости нести расходы на организацию перевозки и хранения драгметалла как в случае его приобретения в физической форме.
2. Абсолютная ликвидность. Когда виртуальное золото трансформируется в денежный актив, это не вызывает проблем у вкладчиков.
3. При открытии счёта не начисляется НДС.
4. По сравнению со слитками и монетами, разница между приобретением и реализацией минимальная.
5. Возможность открытия обезличенного вклада в пользу третьего лица.
6. Низкая стоимость оформления вклада, бесплатное ведение счета.

Покупка и продажа драгметалла в обезличенной форме проще, чем приобретение настоящих слитков. Оформление такого вклада не фиксируется в налоговой службе, как при покупке металла в физической форме.

Главным недостатком ОМС является то, что на них не распространяется закон о страховании вкладов. Если финансовая организация обанкротится, клиент не получит компенсации. Открывать вклады лучше в государственных учреждениях – Сберегательном банке России.

Доходы от инвестирования в драгметаллы определяются ценовой политикой финансовой организации. Инвестор приобретает слиток по цене реализации, а продаёт по цене покупки, которую установит банк.

Важно! Прибыль, полученная от реализации драгметаллов, находящихся на ОМС, облагается налогом, если инвестор владеет счётом менее 3-х лет.

Когда вкладчик пожелает забрать лежащий на депозите настоящий слиток, он понесёт немалые издержки. Человеку придётся заплатить:

1. За изготовление слитка.
2. Страховку.
3. Доставку металла в отделение банка.

Необходимо уплатить комиссию согласно установленным тарифам.

Особенности открытия ОМС

Прежде чем оформлять банковский продукт, стоит ознакомиться с условиями металлического счёта в Сбербанке. Выясняют:

1. Виды доступных для оформления депозитов.
2. Процентную ставку (если открывается срочный вклад).
3. Срок размещения.
4. Размер спреда на момент совершения финансовых операций.

Если вы решаете, как открыть металлический счёт в Сбербанке, предусмотрено два способа:

1. Обращение в отделение Сберегательного банка по месту прописки.
2. Использование личного кабинета в сервисе «Сбербанк Онлайн».

ОМС можно открыть и несовершеннолетним гражданам РФ. Если родители собираются оформить вклад на своего ребёнка, не достигшего совершеннолетия, его открывают на законного представителя.

В отделении Сбербанка

Перед тем как открыть металлический счёт в офисе Сбербанка, выбирают драгметалл для вложения и изучают его курс. В отделение финансовой организации предъявляют следующие документы:

1. Паспорт гражданина Российской Федерации.
2. Идентификационный номер налогоплательщика.
3. Денежные средства или драгоценный металл.
4. Бумаги на драгметалл, если он передаётся на хранение в физическом виде.

Заключается договор с банковским учреждением на ведение и обслуживание вклада. У банка выкупают слиток и вносят его на депозит. Действия происходят без фигурирования драгметалла в реальном виде. Это экономит время при оформлении вклада.

В «Сбербанк Онлайн»

Если вы не зарегистрированы в системе, нужно пройти регистрацию. Авторизоваться. Зайти на страницу для открытия ОМС из категории «Платежи и переводы», щёлкнув на «Операции по вкладам» – ОМС.

Дальнейшие шаги:

1. Выбрать разновидность драгметалла.
2. Нажать на «Продолжить».
3. Позиции, касающиеся номера документа, даты, открытия нельзя редактировать. Они заполняются в автоматическом режиме.
4. В поле «Счёт списания» выбрать из появившегося перечня тот, с которого будут использоваться денежные средства для оформления ОМС.
5. В графе «Сумма» или «Масса» обозначить данные, согласно которым будет открываться вклад.
6. В позиции «Место открытия» выбирают сбербанковское отделение.

Строка «Курс покупки-продажи» заполняется в автоматическом режиме в рамках текущего курса. Чтобы снова попасть на страницу выбора драгметалла, выберите «Назад к выбору металла».

Важно! Поля, где красные звёздочки, обязательно нужно заполнить.

После внесения требуемой информации щелкают на «Открыть». Сервис на дисплее покажет страницу, подтверждающую оформление металлического вклада. Проверяют правильность введённых данных и знакомятся с условиями договора – жмут на соответствующую ссылку. Появится окошко с печатной формой банковского договора.

Ставят отметку о согласии с условиями договора. Для возврата к выбору суммы щелкают на «Редактировать». Для подтверждения действия нажимают на соответствующую кнопку.

Появится страница просмотра документа, где представлена форма открытия ОМС и информация об успешном проведении операции финансовым учреждением – синий штамп «Исполнено».

Как закрыть

Чтобы прекратить операции по счёту, его закрывают. Слиток продают банку по текущему курсу и забирают деньги. Можно снять и настоящий драгоценный металл с условием уплаты НДС плюс комиссия Сбербанку.

Через сервис «Сбербанк Онлайн»

Для закрытия вклада через интернет совершают следующие действия:

1. Заходят в личный кабинет, введя логин и пароль.
2. Щелкают на «Прочее».
3. Выбирают «Металлические счета».
4. На странице управления нажимают на «Операции».

Появится список, где содержится пункт «Закрытие». Для завершения процесса следуют указаниям системы.

Люди, которые решились на вклады в металлические слитки из золота, серебра, платины или палладия, не прогадают при грамотном выборе металла. Вы спросите: выгодно ли открывать металлические счета в Сбербанке. Безусловно.

Это прекрасный способ застраховать свои накопления от валютных скачков или инфляции. Вы заработаете, если конкретный металл возрастёт в цене на мировом финансовом рынке. Куплю/ продажу можно совершать в онлайн-режиме.